집을 살 때 알아야 할 것

월 상환액을 잘못 계산하는 흔한 실수

주택 가격과 금리만 넣고 계산기를 돌리면 실제 지출보다 한참 낮게 나옵니다. 텍사스에서 실제 월 지출은 네 가지를 더한 값입니다.

이 네 가지를 묶어 PITI라고 부릅니다. 여기에 HOA 회비와, 계약금이 적을 경우 모기지 보험(PMI)이 추가됩니다.

외국인·비영주권자의 대출

영주권이 없어도 주택 담보대출이 가능합니다. 다만 조건이 다를 수 있습니다.

• 신용 기록이 있어야 합니다. 미국에서 몇 년의 기록이 필요한 경우가 많습니다. 신용 기록 만들기를 일찍 시작해야 하는 이유입니다.
• 비자 종류와 잔여 기간을 봅니다. 체류 기간이 짧게 남았으면 심사가 까다로워집니다.
• 계약금 비율을 더 요구하는 경우가 있습니다.
• 은행마다 외국인 대출 경험 차이가 큽니다. 여러 곳에서 사전 승인(pre-approval)을 받아 비교하세요.

사전 승인은 짧은 기간 안에 여러 곳에 신청하면 신용 조회가 하나로 묶여 처리됩니다. 한 번에 몰아서 알아보는 편이 유리합니다.

절차의 흐름

1. 사전 승인 — 얼마까지 빌릴 수 있는지 확인. 이게 없으면 오퍼를 진지하게 받아주지 않습니다.
2. 에이전트 선정 — 텍사스에서 구매자 측 에이전트 수수료 구조는 최근 변화가 있었습니다. 누가 얼마를 내는지 계약 전에 서면으로 확인하세요.
3. 오퍼 제출 — 가격 외에 옵션 기간, 계약금, 클로징 날짜가 조건에 들어갑니다.
4. 옵션 기간(option period) — 텍사스 특유의 제도입니다. 일정 금액을 내고 며칠간 아무 이유 없이 계약을 파기할 권리를 삽니다. 이 기간에 검사를 합니다.
5. 홈 인스펙션 — 반드시 하세요. 기초(foundation), 지붕, 배관, 에어컨을 봅니다.
6. 감정평가(appraisal) — 은행이 담보 가치를 확인합니다.
7. 클로징 — 서류에 서명하고 열쇠를 받습니다.

텍사스에서 특히 중요한 검사 항목

기초(foundation). 이 지역은 점토질 토양이라 건조와 습윤이 반복되며 땅이 움직입니다. 기초 균열은 텍사스에서 가장 비싼 수리 항목 중 하나입니다. 인스펙션에서 기초 이야기가 나오면 별도 전문가를 부르세요.

지붕과 우박 피해. 중부 텍사스는 우박이 잦습니다. 지붕 연식과 최근 보험 청구 이력을 확인하세요. 지붕이 오래되면 보험 가입 자체가 거절되거나 보험료가 크게 오릅니다.

나무와 배수. 큰 나무가 집 가까이 있으면 뿌리가 기초와 배관에 영향을 줍니다. 비 올 때 물이 집 쪽으로 흐르는지도 봐야 합니다.

에어컨 연식. 오스틴에서 에어컨은 필수 설비입니다. 교체 비용이 상당하므로 남은 수명을 확인하세요.

살고 난 뒤 첫해에 해야 할 두 가지

1. 홈스테드 면제 신청 — 주 거주 주택은 재산세 과세표준을 낮춰 주는 면제를 받을 수 있습니다. 신청해야 적용됩니다. 재산세 참고.
2. 평가액 이의신청 검토 — 매년 평가액이 통지됩니다. 실제 가치보다 높게 매겨졌다고 판단되면 이의를 제기할 수 있습니다. 이건 매년 반복되는 절차입니다.